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二零一八年房贷利率消息,房子卖不动

来源:http://www.zkkk136.cn 作者:www.56.net 时间:2019-04-18 13:36

摘要:[ 摘要 ] 本文主要从:等方面进行分析,2018年房贷利率消息:上海首套房部分银行利率下调。上海首套房方面,首套房贷款最低利率折扣仍为9折,目前共5家银行分(支)行可以申请9-9.5折优惠;10家银行执行基准利率;1家银行执行基准上浮5%;8家银行执行基准上...

工行农行下调房贷利率引风波,怕刺激楼市?

随着近几年房价越来越高,购房需求也越来越大,银行对于购房贷款的管理也越来越严格,审核加严、放款时间增长,人们最关注的房贷利率也是节节攀升,大家都知道想通过利率浮动遏制投机炒作,其作用微乎其微,反倒是误伤了那些才好不容易凑齐首付款的底层刚需族,增加了购房成本让这些人承受了巨大的经济压力。

  [摘要] 本文主要从:等方面进行分析,2018年房贷利率消息:上海首套房部分银行利率下调。上海首套房方面,首套房贷款最低利率折扣仍为9折,目前共5家银行分(支)行可以申请9-9.5折优惠;10家银行执行基准利率;1家银行执行基准上浮5%;8家银行执行基准上浮10%;2家银行执行基准上浮15%;另有4家银行执行基准上浮20%。

中新经纬客户端8月11日电在有媒体爆出工商银行、农业银行下调上海首套房房贷利率之后,农业银行上海分行、工商银行上海分行相继否认,均表示未对个人住房贷款利率政策进行调整。

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  2018年房贷利率消息已新鲜出炉,究竟呈什么走势呢?今天小编带你一探究竟!

上海的房贷利率一直处在较低水平,国有大行9折优惠此前一直存在,但份额不大。对于此次风波,易居研究院智库中心研究总监严跃进认为,银行下调房贷利率容易引起市场亢奋,造成房价难以压制。

但是随着楼市调控的逐渐深入市场逐渐降温,购房者都在保持观望,很多人一边期盼房价下跌,一边盯着银行利率浮动,终于功夫不负有心人,对于有些期待利率回调再作买房打算的刚需来说,楼市迎来了一个大好消息,近期有多个城市的商业银行贷款利率上浮取消或下调了,具体相关信息如下:

  8月9日,中国工商银行和中国农业银行同日调整上海首套房贷利率折扣,从95折降至9折,为首次购房者释放利好,而二套房贷利率维持基准利率上浮10%不变。

工行农行否认下调房贷利率

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  据了解,工行上海分行4月26日之前执行的是首套房贷利率九折,即利率为4.41%;4月26日之后进行调整,此日之后出预售证的新楼盘和签约的二手房一律执行首套房95折,即利率为4.655%;8月9日上午,工行再度变更首套房利率政策,重回9折。在同日,同样作此变动的还有农行上海分行。

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第一,深圳三连降,商业银行利率普遍由基准上浮15%降至基准上浮10%,工商银行、中国银行、建设银行、交通银行首套房贷利率也下调至上浮5%;农业银行也由年前的上浮12%,下调至上浮10%;在外资银行中,花旗银行执行基准上浮9%,汇丰银行执行基准上浮5%;

  上海是全国一线城市中唯一存在首套房利率折扣的城市,堪称硕果仅存。2018年7月,全国首套房贷款平均利率为5.67%,同比上升13.63%,为2017年1月以来连续19个月上涨,购房者成本继续增加。那么,上海房贷利率下调会不会刺激购房者入市?这对全国房地产市场是否具有一定的风向标意义?

中国工商银行。资料图 中新经纬 摄

第二,常州归回基准利率,近日常州多家银行确认收到房贷首付变更消息,针对无房无贷的优质客户,最低首付仅2成。另外有确切消息称,常州首套房贷利率已经回归基准;

  其一,房地产板块拉升,市场是将此作为大利好看待的。

作为占市场份额较大的国有银行,它们对市场的影响不容小觑。有媒体8月9日晚报道称,中国工商银行和中国农业银行同日调整上海首套房利率折扣,从9.5折降至9折,二套房利率维持基准利率上浮10%不变。建设银行与中国银行的首套房房贷利率仍维持在9折。

第三,厦门二套房可按基准利率,比首套房贷款利率调回基准更狠的是,厦门贷款结清后,再次购房仍可按照基准利率操作。

  8月10日开盘后,房地产板块高开高走,万科A涨逾6%,沙河股份、南都物业、深物业A等多股涨停,广宇发展、阳光城等个股纷纷拉升。港股方面,中国恒大港股大涨7.4%,昨日公告将考虑分派2016年及2017年股息,市场分析分红或超147亿。融创中国涨近7%,雅居乐涨10%,万科企业涨5.7%。

工商银行上海分行一位信贷人员10日对中新经纬客户端(微信公众号:jwview)表示,首套房贷利率在9折至9.5折之间,会根据客户个人状况进行调整,并非所有人都能拿到9折的优惠。她说:“之前也有9折利率,只是能拿到的客户较少。”

第四,杭州也加入队伍,多家银行下调首套房贷利率上浮比例,部分银行新房首套房贷款利率最低仅上浮至5%。

  其二,房贷利率至9折,只是针对首套房。

受此影响,10日的地产股出现了上扬,在诸多行业板块中涨幅居前,多只股票出现明显上涨。

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  7月,在融360监测的30家银行中,上海首套房方面,首套房贷款最低利率折扣仍为9折,目前共5家银行分(支)行可以申请9-9.5折优惠;10家银行执行基准利率;1家银行执行基准上浮5%;8家银行执行基准上浮10%;2家银行执行基准上浮15%;另有4家银行执行基准上浮20%。二套房方面,平均利率为5.57%,19家银行执行基准上浮10%。首套房贷利率连涨19个月。融360数据显示,2018年7月,全国首套房贷款平均利率为5.67%,同比上升13.63%,为2017年1月以来连续19个月上涨,购房者成本继续增加。

股市收盘之后,却发生了戏剧性的转变。证券时报10日下午报道称,工行上海分行相关负责人表示,工行上海分行一贯坚持“房子是用来住的、不是用来炒的”定位,认真执行个人住房贷款差别化信贷政策,目前未对个人住房贷款利率政策进行调整。同时,该行将严格落实国家对房地产市场发展的新要求,按风险审慎定价,确保政策执行到位,促进房地产市场平稳健康发展。

利率下浮就代表现在买房的确能比利率最高水平时省下不少钱,这对于普通刚需购房者来说有非常巨大的改善作用,这一次银行率先行动了。

  其三,统计家庭债务攀升率,房价已到不遏制不行程度。

10日下午澎湃新闻报道,农行上海市分行回应表示,严格执行差别化住房信贷政策,未对个人住房贷款利率政策进行下调。根据中央关于“坚决遏制房价上涨”的要求,农行上海市分行将进一步加强个人住房贷款差别化信贷政策执行力度,继续支持购房刚性需求,按借款人风险情况审慎定价,加强贷款审核,严控信贷资金违规流入房地产市场,坚决遏制房价上涨,确保房地产宏观调控政策落实到位。

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  我国家庭最新房贷债务率为34.29%,住户各类贷款占住户存款比高达63.48%,考虑到其他债务实际更高。就在不久前,我国央行发布了《2018年上半年金融机构贷款投向统计报告》。根据该报告的披露,2018年6月末,金融机构人民币各项贷款余额129.15万亿元,同比增长12.7%,增速比上季末低0.1个百分点;上半年增加9.03万亿元,同比多增1.06万亿元。个人住房贷款余额23.84万亿元,同比增长18.6%,增速比上季末低1.4个百分点。这说明贷款买房依旧较热。同期,我国住户本外币存款695184.68亿元。这么一算的话,我国家庭房贷债务率约为34.29%。

严跃进说:“如果是银行调整后又被叫停了,说明政策管控还是很严厉。当前一旦放松,容易引起市场亢奋,造成房价难以压制。但从商业运作角度看,银行有放松倾向。”

现在楼市大环境已经转变为"更好解决群众住房问题,落实城市主体责任,改革完善住房市场体系和保障体系,促进房地产市场平稳健康发展。"政府明确指出房地产市场的整体发展趋势就一个字"稳",稳地价、稳房价、稳预期,在打击炒房客的同时将逐渐扶持刚性购房者,切实解决老百姓的居住问题。

  其四,下半年房价上涨幅度将全面下降。

中原地产首席分析师张大伟称,房贷趋向宽松的城市,房价会从稳定到上涨,房贷趋向收紧的城市,房价会下调。

  易宪容在新京报发表评论,就下半年国内房价走势来看,房价上涨幅度将全面下降,但上半年国内房价上涨的趋势并不会逆转,只不过房价上涨幅度减小而已。由于房价涨幅在下降,由于不少城市对房地产投机炒作及投资行为要进行全面封杀,那么,下半年房地产投机炒作者进入房地产市场障碍增加、意欲下降,所以住房的销售面积和销售总额增幅也会降低,但是住房销售总额增长幅度仍然会保持远高于住房销售面积增长幅度这样的格局。无论是下半年还是今年全年,房地产销售创历史纪录的格局还会继续,只不过会比前几年的增幅小一些。

上海房贷利率依旧较低

  对一些城市的房地产市场仍然过热的现象,政府会严格要求控制,我们也不必过于担心。

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上海外滩。中新经纬 王永乐 摄

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即便没有此次首套房贷利率的调整,上海的房贷利率在全国仍属于较低水平。

融360此前发布的7月中国房贷市场报告显示,在其统计的35个城市中,上海的首套房平均利率最低,为5.16%。在全国房贷利率缓慢上调的同时,相比于6月,上海的首套房、二套房贷款平均利率均持平。

在融360监测的30家在上海的银行中,首套房方面,贷款最低利率折扣仍为9折,目前共5家银行分行可以申请9-9.5折优惠;10家银行执行基准利率;1家银行执行基准上浮5%;8家银行执行基准上浮10%;2家银行执行基准上浮15%;另有4家银行执行基准上浮20%。二套房方面,平均利率为5.57%,19家银行执行基准上浮10%,首付情况稳定。

中信建投房地产首席分析师陈慎对中新经纬客户端(微信公众号:jwview)表示,上海房贷利率较低,既与上海银行业竞争较大有关,也与房地产市场较为冷淡不无关系。

从个人住房贷款投放量,也能看出楼市的平淡。中国人民银行上海总部7月17日公布的数据显示,今年上半年上海本外币个人住房贷款新增275.03亿元,同比少增914.20亿元。也就是说,上半年新增的个人住房贷款金额,只有去年同期的23%。

截至6月末,上海的本外币个人住房贷款余额同比增长4.9%,同比回落21个百分点。

本轮房贷利率上涨接近尾声?

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人民币。中新经纬 张义华 摄

楼市调控以来,各地的房贷利率持续上调,融360的数据显示,截至今年7月,全国首套房贷款平均利率已经连续19个月上涨。但随着货币环境的改变,这一上涨趋势可能会出现调整。

据21世纪经济报道,广州部分股份制银行、城商行和外资行调整了房贷利率。汇丰银行7月份将房贷利率下调了10个百分点,首套房和二套房贷款利率分别较基准利率上浮15%和16%。但四大行并无变化。

融360的数据还显示,7月广州首套房贷款平均利率为5.55%,环比下降0.36%,利率平均值下降2BP;二套房贷款平均利率为5.89%,利率平均值下降3BP。

此前,南京传出有银行下调房贷利率的消息。但扬子晚报8月1日的报道称,与半个月前相比,只有农业银行略微下调了首套房贷款利率,但之前其贷款上浮幅度明显高于其他家。多数银行与之前执行的政策相同,并没有出现变动。

融360分析师李唯一对中新经纬客户端(微信公众号:jwview)表示,本轮房贷利率上涨或接近尾声。政策层面对房贷利率的影响,虽然暂时不会促使房贷利率急剧下行,但整体利率增速或将减缓,大概率会保持稳定微涨的局面。

严跃进称,现在的房贷利率已经到了一个相对较紧的状态,受到货币环境趋于宽松等因素的影响,房贷利率下半年或有松动的可能。商业银行如果想调整利率,也要在“房住不炒”的大框架下进行。

“房贷利率可以做一些微调。针对住房困难人群,尤其是没有购房记录、贷款记录的群体,或者在某地连续就业一定年限,可以适当给予宽松,这不违背楼市调控政策。对于有购房记录、贷款记录,或者单身,依然要坚持从紧的贷款政策。”严跃进说。

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