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吉利等跨入保障行当,保证中介行当迎来愈来愈

来源:http://www.zkkk136.cn 作者:www.56.net 时间:2019-05-13 01:16

  原标题:保险中介市场升温电商车企争抢牌照 

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  作者:陈婷婷

  北京商报记者 许晨辉/文 宋媛媛/漫画

近几年,保险中介行业吸引了不少的资本驻足。值得注意的是,现在保险中介机构的股东日益多元化,不同行业、不同产业的股东正逐渐进入该领域。

  严监管持续加码也挡不住各路资本进军保险业的热情。当申请保险公司牌照的门槛抬高后,不少资本纷纷调头争夺保险中介牌照。近日,电商美团、车企吉利如愿拿到保险中介牌照,获准经营保险销售业务。

  近年来,保险就像一块大蛋糕,资本争食者接连不断。随着监管不断趋严,摘得牌照的门槛越来越高,各行业大佬开始转道争抢保险中介牌照,通过销售保险来分享行业红利。继腾讯、百度等互联网巨头纷纷拿下这一牌照后,近期也通过中介牌照跨入保险行业的大门。

2月24日,中国保监会批复了三家保险中介机构,分别为重庆金诚互诺保险经纪有限公司、江西济民可信保险经纪有限责任公司和易保保险代理有限公司。

  上证报记者了解到,随着互联网巨头及实业巨头等资本涌入,保险中介牌照的估值正在被重估。不过,由于保险中介体量庞大、经营复杂,多位专家提醒,专业保险中介也应当找准定位、注意风险管控。

  寡头扎堆

经查询,重庆金诚互诺保险经纪有限公司的股东为天津三快科技有限公司,其股东为北京三快科技有限公司,而美团网则隶属于北京三快科技有限公司。

  一日三家中介牌照落地

  近日,保监会接连批复重庆金诚互诺保险经纪有限公司、易保保险代理有限公司和江西济民可信保险经纪有限责任公司三家保险中介受到市场关注,而以上前两家保险中介背后关联股东正是美团公司和吉利控股,另外一家则具有医药背景。

易保保险代理有限公司的股东则为浙江吉利控股集团有限公司。

  2月24日,保监会接连批复了3家保险中介牌照,分别是重庆金诚互诺保险经纪有限公司、江西济民可信保险经纪有限责任公司和易保保险代理有限公司,3家公司注册资本金均为5000万元,并获得全国性经营保险销售的许可。

  北京商报记者查阅工商信息系统资料发现,易保保险为浙江吉利控股集团有限公司的全资子公司,注册资本5000万元。金诚互诺保险的股东为天津三快科技100%持股,天津三快科技的100%持股股东正是美团公司。

江西济民可信保险经纪有限责任公司的股东为江西济民可信集团有限公司,资料显示,济民可信是一家集医药工业与金融科技的健康产业集团,公司本部位于南昌。

  保监会批文并未披露3家保险中介公司股东构成,记者查询发现,股东均大有来头。

  事实上,行业龙头争夺保险中介牌照并非个例。据北京商报记者不完全统计,去年以来,保监会批复了包括保险代理、保险经纪和保险公估在内的35张保险中介牌照,其中不乏各行业龙头企业,涉及汽车、资管、互联网金融、文化、房地产等多个领域。

在今年1月,保监会批复同意了青岛港保险经纪有限公司和新华联保险经纪有限公司经营保险经纪业务,上述两公司股东分别为青岛港(集团)有限公司和新华联控股有限公司。

  企业信用信息显示,金诚互诺保险经纪为天津三快科技有限公司的全资控股子公司,而天津三快科技有限公司的单一股东为北京三快科技有限公司(美团网)。这意味着,互联网细分领域龙头企业美团网即将杀入保险市场。

  在保险经纪领域,如汽车行业有北汽集团旗下设立北京安鹏保险经纪,中车集团旗下设立中车汇融保险经纪;国有资本运营公司中国国新控股有限责任公司旗下设立国新汇通保险经纪;支付龙头拉卡拉设立有北京大树保险经纪。

查询保险中介机构2017年的批复情况显示,2017年,共有32家保险中介机构获批,包括保险经纪公司20家,保险代理公司11家,保险公估公司1家。

  同样获得保险准入证的还有近日荣升奔驰最大股东的吉利集团。易保保险代理的控股股东便是浙江吉利控股集团有限公司。

  值得关注的是,互联网巨头蚂蚁、腾讯、百度进军保险中介领域如愿以偿,去年9月,由腾讯控股持股57.8%的微民保险代理获批设立,10月百度通过旗下控股黑龙江联保龙江保险经纪,浙江蚂蚁小微金服旗下的杭州保进保险代理也获批。尽管京东申请财险公司尚无进展,但保险电商平台慧择网在2016年融资中,在资本队伍中出现了京东的身影。BAT J(京东)聚齐,在保险中介领域引起轩然大波,市场普遍认为,BATJ将袭卷整个互联网保险市场。

在2017年获批设立的保险中介机构股东中,包括了安心财险、恒邦财险、国寿财险、华海财险、中国大地保险以及中国太平保险集团旗下的太平电子商务有限公司这样的保险系机构;也包括了中汇国际保险经纪、英大长安保险经纪这样的保险经纪机构;另外,拉卡拉网络技术有限公司、四川华西金融控股股份有限公司、湖南省交通水利建设集团有限公司、券商机构也作为股东分别出资设立了保险中介机构。

  除了电商、车企“恋上”保险外,深耕医药产业近20载的济民可信集团也拿到保险中介牌照。

  如此来看,在保险牌照热潮过后,各路资本绕道进军保险中介开起了又一场盛宴。 

当然,最引人注目的是以BAT(百度、阿里巴巴、腾讯)为首的互联网巨头以新设机构或收购牌照形式参与到保险中介阵营中。

  上述3家公司并非2018年首批获得保险中介经营许可资格的公司。今年1月,青岛港、上市房企新华联(000620,股吧)已拿下保险经纪牌照。而互联网巨头腾讯、阿里、京东、百度也早已将保险中介牌照揽入怀中。

  产业链关键一环

在业内人士看来,保险市场前景广阔,保险中介牌照的获取已成为资本切入保险业的一个新入口,这些大集团大企业的加入将促使市场竞争加剧。另一方面,行业监管的严格,也更有利于专业且有实力的保险中介机构越做越强,保险中介行业将迎来更多变化。

  弥补场景痛点 打通产业链

  互联网公司积极参与保险业务,很大程度上在于将庞大的后台数据进行再开发。北京商报记者注意到,微保在上线的同时推出该平台的首款健康险——微医保·医疗险。据了解,与“比价大卖场”式的互联网保险平台不同,微保将用户体验放在首位,精准匹配用户需求、简化条款、加大保障范围、增强理赔跟进服务。在推出健康险后,微保卖车险的消息又甚嚣尘上。

记者 冯娜娜

  缘何电商、车企以及众多的实业巨头纷纷布局保险市场?

  国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生分析称:“互联网巨头积聚了大量的流量资源,拥有保险中介牌照有助于对已有资源再开发。实现增量服务与已有服务的融合,满足基于自身场景下的保险需求。通过保险中介,对接消费场景中客户的需求与保险公司的产品供给,从而有助于增加有效保险供给,使潜在的保险需求得到挖掘,可以进一步活跃保险市场。”

  统计发现,2016年保险监管机构下发了69张中介牌照;2017年批复的中介牌照为35家。相比之下,保险公司牌照获批却寥寥无几。因此,社会资金绕道中介渠道曲线进军保险业不失为上策。

  在车险市场,还有众多的车企已跻身其中,依托于自身的优势销售保险已经成为车企设立保险中介的原动力。朱俊生认为,“很多汽车厂商都有保险代理牌照,主要出发点是可以代理相关的车险业务,与主营业务形成互补。另外,保险公司牌照很难获取,特别是当前的严监管态势下尤其如此。中介牌照的门槛则低很多,这也是汽车厂商切入中介市场的一大原因”。

  同时,中介市场前景可期也成为众多企业青睐牌照的重要原因。短短7年时间,我国保险中介渠道保费收入已经由2011年的1.23万亿元增长到2017年前三季度的2.68万亿元。

  事实上,汽车企业兼业经营保险代理业务,在促进保险业务增长、扩大保险覆盖面等方面发挥了积极作用,保监会对于汽车企业兼业经营保险代理业务是支持的态度。2012年9月,保监会就下发通知表态支持车企代理保险业务专业化经营,鼓励和支持车企出资设立保险中介公司,或者与已经设立的公司合作统筹开展车险业务。一位保险专家分析称,车企兼业经营保险代理业务在前几年管理混乱、专业能力低下、侵害消费者权益等违法违规问题日渐突出,粗放的兼业代理经营模式不适应保险业加快转变发展方式要求,迫切需要从体制机制上进行改革。

  “通过保险中介,对接消费场景中客户的需求与保险公司的产品供给,从而有助于增加有效保险供给,使潜在的保险需求得到挖掘,活跃保险市场。”国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生分析道。

  金融布局雄心毕现

  美团点评保险业务总经理姚虎直言,进入保险中介领域的初衷在于利用保险解决现有业务中平台难以解决的痛点,如电影票不能退票、外卖配送时遇到恶劣天气、消费者催单等情况。

  各行业巨头拿下保险中介牌照,将在很大程度上实现金融版图的完善,与自身传统业务联动,打通产业上下游。

  朱俊生表示,类似美团网等经营比较成功的生活服务类互联网企业,积聚了大量的流量资源,拥有保险中介牌照有助于对已有资源再开发,实现增量服务与已有服务的融合,满足基于自身场景下的保险需求。

  从目前来看,刚刚获得保险中介资质的美团,正在悄然布局金融,已经手握“银行 第三方支付 小贷 保险”四块牌照。具体来看,2016年9月,美团金融正式宣布全资收购第三方支付企业钱袋宝,布局第三方支付。同年12月16日,吉林亿联银行获得批复,其中,美团点评的关联公司吉林三快科技有限公司认购28.5%的股份。

  不单单是互联网企业,实业公司也期待打造全产业链。某汽车保险负责人分析,通过投保、理赔服务,可以贯穿用户整个用车(事故维修、保养)生命周期,是搭建主机厂、4S店、保险公司、客户联络的重要纽带。有了这个桥梁,可以更好地为客户提供服务,继而打造品牌优势。

  与此同时,证通股份也在走综合金融路线,其股东方来自证券机构、互联网企业和金融服务机构,该公司自成立以来已获第三方支付、基金销售、融资租赁等多项核心业务资质,积极布局“支付结算、征信认证、财富管理、综合金融、IT输出”五大板块,加上去年获批北京证通保险代理牌照。证通股份就表示:“将打造综合服务生态圈,并稳步提升金融科技核心实力。”

  中介市场亟待模式创新

  BAT在金融领域已人尽皆知。而作为中国交易规模第二大的收单企业拉卡拉,也在力争反哺主业。据了解,大树保险经纪的业务系统立足于“互联网 保险经纪”的商业模式,融合了门户网站、核心业务系统、监管报表管理、赔案管理、在线咨询等多方面的需要,面向互联网用户、手机移动端用户、拉卡拉智能POS机商户以及公司内部工作人员开发的一体化电子业务系统。

  “股东背景不同、禀赋各异的中介机构的成立,有助于优化保险中介市场的供给结构,但也加剧了保险中介市场的竞争程度。” 对外经贸大学保险系讲师、今日保险研究员何小伟表示。

  朱俊生认为,互联网巨头开展保险业务主要应致力于创新,对互联网、大数据等资源进行深入挖掘,定制个性化的产品,创造新的商业模式。但保险的文化与互联网企业的文化之间如何有效融合,需要秉持和坚守保险经营的基本规律。如何利用股东在主营业务上的优势,将保险整合融入到对客户的综合服务中成为整合全金融牌照的关键之一。

  数据显示,截至2017年第三季度,全国共有保险中介集团5家,全国性保险代理公司223家,区域性保险代理公司1549家,保险经纪公司483家,保险公估公司336家。

  渠道的AB面

  在如此庞大的保险中介市场体系中,如果保险中介机构缺乏特色业务、可替代性强,很有可能被拥有成本优势的大型保险中介或者互联网保险中介轻松击败,进而出局。

  事实上,目前保险中介主体并不少,且乱象频频被曝光。前瞻产业研究院报告显示,截至2016年底,中国保险专业中介机构数量为2527家。随着主体的不断增多,通过虚构保险中介业务、虚列费用等方式套取资金,参与非法集资等乱象仍然不绝于耳。

  为此,何小伟建议,保险中介机构要在细分市场上下功夫,专注于特定垂直领域,深耕细作,在资源整合、专业分工上提升客户及合作方的效率和价值,打造属于自己的“护城河”。

  在2月初召开的2018年全国保险中介监管工作会议上,保监会副主席黄洪指出:“要在连续多年的中介市场清理整顿基础上,瞄准乱象、重拳出击、标本兼治,画实监管红线,做到严查重处。继续加大整治违法违规经营、侵害消费者权益等市场痼疾力度,继续推进保险专业中介机构业务合规性检查,深入开展保险公估机构业务备案合规性检查、保险中介互联网业务检查以及保险中介从业人员执业登记管理规范性检查,各保监局也要针对辖区实际组织开展针对性检查。”

责任编辑:杨畅

  在保险行业严监管背景下,保监系统也加大了对保险中介的处罚力度。据媒体统计,仅今年1月,就有31家保险中介机构合计收到38张罚单。保险中介机构违规的原因比较多样化,主要有编制虚假资料、财务数据不真实、聘任不具有任职资格的人员、给予投保人保险合同约定以外的其他利益、未按规定报告分支机构设立事项、未按规定管理业务档案、超出核准的业务范围从事业务活动等问题。

  2月9日,保监会发布的一项保险中介新规,强化对股东的审查,实现从“主要管机构”到“重点管业务”的转变,进一步加强对股东资质的审查和分类监管。也就是说,对股东出资来源、注册资本托管、法人治理和内控、信息系统等提出明确要求,规范了经纪机构高管人员任职要求,并完善了市场退出制度。监管部门对保险中介机构的要求,正在逐步向保险公司看齐。

  “争得保险中介牌照,只是各大行业龙头涉猎保险业务的第一步,股东在服务主业、强化金融版图布局的同时,更应当合规销售。”上述保险专家表示。

责任编辑:谢海平

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