亚洲必赢手机入口

当前位置:www.56.net > 亚洲必赢手机入口 > 跨界共创,专访众安全保卫险总裁陈劲

跨界共创,专访众安全保卫险总裁陈劲

来源:http://www.zkkk136.cn 作者:www.56.net 时间:2019-05-30 01:08

  2013年11月6日,国内第一家互联网保险公司——众安在线财产保险股份有限公司(下称“众安保险”)正式挂牌,其中,阿里巴巴[微博]持股19.9%,是众安保险最大单一股东;另外,中国平安(行情,问诊)、腾讯、优孚控股分别以15%并列为第二大股东。

  近日众安、平安联合成立的国内首个互联网车险品牌“保骉车险”,宣布入驻支付宝钱包,用户可以选择将原需支付车险保费的资金冻结在余额宝里,在享受车险服 务的同时,额外享受资金增值带来的收益。交给保险公司的车险保费还能“钱生钱”,这样的创新玩法在众安保险CEO陈劲看来,是保险深度结合互联网金融场景 特点,并基于大数据等技术,为客户提供更便捷、个性化、有温度的保险服务。

  众安保险的融资猜测始终在市场间发酵,从未停止。

  除了有“三马”做强力后盾外,后发优势也令众安保险有机会把互联网和金融的基因更好地融合在一起:既有互联网公司的组织架构、运营流程和思维模式,又能兼顾保险业务的专业属性和政策监管。

  日前,刚获得“2015沪上金融创新人物”称号的陈劲在上海接受了《经济参考报》记者专访,他表示,“跨界共创”是互联网保险领域未来探索的新方向。尽管 众安已经成为A轮融资57.75亿元、估值达500亿元的“独角兽”,但众安保险仍要进行一场“成人礼”,跨出股东给予的先天资源,去接触更多的互联网场 景,陈劲将之视为众安迈向成熟的关键一步。

  本报记者辗转获得的一份某投资机构拟定的众安保险的融资项目计划书显示,作为国内首家且唯一一家具有互联网保险业务牌照的公司,众安保险为满足各项新业务资本金要求及业务发展需求,计划引入A轮投资人,融资金额共90亿元人民币或等值美金。

  但作为国内第一家,也是目前唯一一家互联网保险公司,众安的每个产品、每次尝试都是一次未知的探索。如何管理并规划这个“混血”公司的发展路径,这对它的掌舵者也提出了更大的挑战。

  从诞生之初的寥寥数款电商场景类保险产品,到如今上线产品数量超过200个以及服务客户数超过3.69亿、累计投保数量超过36.3亿元,众安保险跨出的 每一步都是从零到一的探索。“以前在传统金融业一般都能找到很多行业标杆,比如说做信用卡业务,有很多机构已经做得很优秀,甚至有全球标杆可以效仿。而到 了众安保险这样的互联网保险以后,我觉得最重要的是要求生于未知。因为我们面对的是一个未知的世界,在这个地方更多的是去创造未来。”陈劲认为。

  同时材料显示,这一刚成立一年有余的互联网保险公司已实现盈利,投资前的估值约为550亿元,投后估值为640亿元人民币,并预测2017年可启动上市计划,预计到2019年一季度市场对于众安保险的估值将达到2000亿至3350亿之间。

  当笔者再见到陈劲时,距离他履新众安保险CEO一职正好半年。相比研发互联网保险业务本身,从银行高管到互联网金融创业者,陈劲更大的考验在于如何跳脱出传统金融的思维框架,用更具前瞻性和开拓性的眼光去规划众安的未来。

  在陈劲看来,传统的金融企业里,同质化的产品往往比较多,而有了互联网这样的工具,“长尾理论”使得企业成为“市场利基者”,也就是市场补缺者,这要求企业要更加灵活、更加能适应市场的变化,能迅速对市场的反应做出需求的反馈,精准的直达客户。

  作为首家互联网保险公司,众安保险始终是“吸睛”所在,不同于传统保险产品,以碎片化、定制化、场景化为主要特色的在线保险产品,结合了互联网思维,打造了全新用户体验的保险产品。

  “众安要做有温度的保险和面向未来的保险。”这是陈劲对众安保险的最终构想。在他看来,目前众安保险已经明确基于互联网生态、直达用户、以及开发空白领域三个发展定位,而这一切的抓手则是“大数据”。

  “要服务好互联网生态就要和它保持同样的频率往前进,真正跟上时代的步伐,这个压力是比较大的。我们是在创造一个完全不一样的新生态,业务形态、业务方向、商业模式以技术系统等等都是新的。”陈劲说。

  虽然风投业内人士对目前众安保险的估值持有“保守态度”,但是不可否认,众安保险正在呈现加速发展模式,在互联网保险电商保险、场景保险、跨界共创的三个阶段中稳步前进。

  从经验数据到关联数据

  陈劲认为,互联网保险从业者需要运用互联网思维,重新打造全新的保险价值链。传统盈利导向在互联网金融领域不再适用,创业者们更应该注重客户的体验和感受。

  550亿估值有点贵

  马云[微博]曾提到,人类已经从IT时代走向DT时代,IT时代是以自我控制、自我管理为主,而DT(Data technology)时代,是以服务大众、激发生产力为主的技术。这两者之间看起来似乎是一种技术的差异,但实际上是思想观念层面的差异。

  众安保险因为有“三马”这样的股东背景,一开始的产品大多数是基于阿里等股东电商生态圈的。对于众安的未来,陈劲的战略是“跨界共创”。过去众安做了很多 基于股东方——阿里生态的产品,比如退货运费险、众乐宝等。“但怎么样在互联网生态里面使金融能够真正服务好新兴的业态,这是我们思考的。像今年我们开发 的一些新产品,就是众安跨出股东场景,和更多的互联网企业合作,这能够帮助我们找到更多的服务内涵。”陈劲称,这其实是众安保险迈出的重要一步,这个过程 对众安也是一个很大的考验。

  550亿人民币约合88.7亿美元,略高于此前市场的80亿美元的传闻。一位不愿具姓名的风投人士对《第一财经日报》记者表示,这一估值“有点贵”。

  在陈劲看来,众安保险属于后者。“传统的保险产品是基于经验数据,而互联网保险则是基于关联数据。其中前者是固化的,有沉淀周期,然后再建立一套模型来做精算;而互联网保险所倚赖的关联数据是动态的、实时的。”

  互联网最重要的是流量变现,基于股东场景带来的流量相当于是股东送到给众安家门口的,而现在要去跟更多的互联网场景对接,等于从头开始。但陈劲视之为众安必须要有的一个成人礼,是迈向成熟的必经之路。

  保监会数据显示,在统计的43家国资财险公司“2014年财产保险公司原保险保费收入情况表”中,众安保险位列第42位,即倒数第二,截至2014年底共计保费收入达到79409.65万元。但2015年3月25日,保监会给出的2015年1-2月数据统计,显示众安保险在开年2个月中保费收入达到18849.15万元,占据过去一阵年的23.73%,约为四分之一。众安在以加速度的方式上升。

  “简单的描述就是基于经验数据的精算是寻求业务的因果关系,根据已有的数据做一个概率分布,找出因果进而定价。但是,互联网保险追求事物的相关性而非因果。”陈劲称。

  陈劲说:“其实不只是众安,整个市场都是这样的趋势,产业的边界、金融服务的边界、甚至企业的边界都变得越来越模糊,这也是互联网开放平台的思维,为整个市场带来的变化。所以我觉得众安做的跨界融合、产品创新,会在很长一段时间里是整个社会创新的主流。”

  同时,众安保险官方数据显示截止2014年11月9日,众安保险累计投保件数已经突破6.3亿,服务客户数超过1.5亿人次。

  他举例到,在传统业务中有个典型案例:沃尔玛超市曾经发现每到有重要球赛时,尿片就卖的特别好。原来是因为球赛期间,男人没时间照顾小孩,所以要准备好尿片以便安心看球。所以每当赛季来临时,超市就会把尿片与啤酒打包卖。

进入【新浪财经股吧】讨论

  在上述投资机构看来注资众安保险并非“零风险”。其中最大的风险为隶属严格受监管的保险业,尚处于试点阶段的互联网保险受牌照审批进度的限制,部分新业务开展速度或不及预期。此外,作为首家拥有互联网保险牌照的机构,在未来不排除该牌照的进一步放开,届时将面临更为激烈的市场竞争。

  “这是传统业务中关于相关性的案例,而放在互联网生态里,我们可以找出更多相关性。例如,女人买鞋、衣服的退货率高,退货运费险的费率就高,因为这些都需要试穿。但相应的一些标准化产品,如电器,退货率就低一些。”陈劲说。

  同时,一直未“坐实”市场间传言众安保险未来或涉足车险业务的消息,在这份融资项目报告中或可被“确认”。在风险分析中,报告显示,公司的车险等新产品设计线下业务的运营管理,模式不同于目前的退运险等纯线上产品,对产品运营能力存在较大挑战。

  在他看来,互联网“大数据”与传统经验数据的根本的区别在于更容易破解事物之间的相关性。当掌握的数据越多、维度越多越容易找出相关性。只要能够确定这一点,就可以设计产品,进行精算和定价。

  此前,《第一财经日报》记者就融资事宜向众安保险求证。“众安保险一直在动态发展的状态下,对未来进行规划和考虑。众安保险对未来会保持开放性的态度,增资是未来各种发展可能性的备选选项之一。众安保险目前确实与投资者接触,相关工作正在进行中,确实的消息以保监会网站的批复为准。”众安保险对本报记者给出了上述说法,确认了正在与投资者接触的事实。

  “未来,哪里有数据,哪里就可以有保险的介入,这个潜在的市场空间是无限大的。”陈劲认为,如果说互联网金融是一个大风口,那么下一个风口就是“大数据”。

  但对于融资方,众安保险始终三箴其口,目前的信息表明,众安保险并没有去抱“天生”拥有的三棵大树的大腿。对于这一做法背后的思考,一位资深风投人士对《第一财经日报》记者表示,一如蚂蚁金服母公司IPO依旧要从外部融资一样,一方面众安保险需要市场定价,外部给的估值较高,另一方面,这样的做法可以平衡三颗大树原有的股权结构,股权没有被稀释,同时提高了资金使用效率。“现在众安的估值已经很高了,如果股权能够增值两倍以上,那么上市就差不多了。”上述风投人士说。上述众安保险融资项目材料显示,机构预测,可在2017年启动上市计划。

  互联网时代的“教与育”

  突围互联网保险场景革命

  笔者跟很多互联网金融业内人士交流时,大家都曾谈及最理想的状态是公司里互联网和金融背景的员工各占一部分,并且两种“能量”可以相辅相成。但在实际操作中,这样的构想往往很难实现。

  淘宝退货险,小米手机[微博]碎屏险、快的打车险,淘点点盒饭险等特立独行的险种的频出已经在一定程度上代表着与场景搭界的互联网保险产品正在以“加速度”的方式出现。

  在陈劲看来,金融机构强调规范、注重培训,所有的流程都是标准化的,这是传统的科学管理方法大延伸。但在互联网的文化里就不同,它更强调“育”,公司是土壤,每个人都有自己的个性,生长成什么样子都在于自己。

  众安保险特殊小额险种的高频次推出,也打上了“场景”的烙印,其中,广为人所道的包含,37℃高温险、退货运费险、参聚险、支付宝[微博]账户安全险、小米意外险、碎屏险、百度[微博]百付安、驴行安心保、招财宝变现借款保证保险等。

  而要做好这一切,首先他自己便要融入“土壤”里,真正进入和了解互联网金融行业。“一个有司机接送的领导是不会知道Uber和滴滴打车的价值。”在陈劲看来,如果领导者自己没有切身的体验和感受便很难做出准确的决策。

  与场景搭界的保险产品从众安获得的数据来看,具有“化学效应”。众安保险官网数据显示,2014年11月11日,众安保险护航双十一当天保单数超过1.5亿,保费超1亿。

  采访期间的一个细节是,当笔者跟他谈起一家新晋的互联网理财平台时,他一边聊天,一边就已经拿起手机登陆那家平台下单买产品了。“只是听或看不如自己体验一下获得的信息多。”陈劲说。

  更值得关注的数字是同淘宝合作的卖家退运险,上述融资项目资料显示,该产品位列2014年十大产品首位,过去一年共获得保费超过4亿,累计投保件数超过8亿件。

  在他看来,互联网金融的市场空间很大,但机会往往转瞬即逝。传统的机构里大家对时间的观念是恒定的数字,一天就是一天,两天就是两天,但是在互联网时代却不是这样,差一天可能就落后了一年。

  一位风投人士对《第一财经日报》记者表示,商业发展驱动金融的发展,同时金融又为商业服务,互联网公司趋之若鹜地去做金融行业,很大程度上因为金融离商业最近。看互联网企业判断什么样的标的值得投的时候,非常重要的一个因素即看互联网金融跟商业场景离的多近。

  “所以,互联网时代最大的成本是时间成本,时间的机会是特别输不起的。”陈劲认为,要想抓住这些机会就必须保持对热点和市场的敏锐度,错过了就很难在跟上。

  4月10日,众安保险CEO陈劲在公开演讲时表示,在他看来,互联网保险的发展会表现为三个阶段,1.0阶段为互联网电商阶段。保险场景是互联网金融的2.0阶段。“在这方面众安保险在过去一年做了很多尝试,现在也成为大家的共识。”陈劲表示,场景概念已经慢慢取代了渠道概念,成为互联网金融中必要争夺的阵地。

  陈劲对于前沿信息的持续关注和思考已成为习惯,也正因如此,笔者每次与他聊天都感到很“烧脑”。他对当下时髦的理念和词汇的了解,以及互联网金融前沿动态的把握超过很多80、90后。一个不留神,你就会跟不上他的思维和节奏。

  金融在IT系统强化、组织结构优化中不断前进,这背后的重要命题是效率,但在陈劲看来,互联网金融不是以提高效率为第一优先目标,而是以多样化、多样性优先。

  然而当下,融合互联网与金融两种截然不同的企业文化和做事方式并令其发挥出最大的效能仍是是横在陈劲面前的一大考验。但他认为自己更大的责任在于打造一个包容不同文化的氛围,以及让每个员工可自由生长的土壤。

  陈劲还透露了,目前众安保险业务方向的一些细节。他表示,在同一天收到了中信信用卡、深圳互联网金融平台分期乐和汇添富基金现金宝三家机构的同时邀约,想要将众安保险产品嵌入其现有业务中。“未来产品的设计,包括金融产品设计已经跨越了组织的边界,一个社会企业的形态正在出现,其中非常重要的一点是要有平台支撑。”陈劲说。

  如何做面向未来的保险?

  纵观众安保险目前的员工结构可以发现,没有销售也基本没有精算师队伍。“大概只有500-600个研发工程师,大部分是IT专业,也有部分是保险专业,这些工程师完成了7个多亿的保费收入。”安信证券计算机行业首席研究员胡又文表示,每一种场景均可能成为保险新的潜在品种。互联网对保险的改变表现之一为,站在产品设计的角度,由于大数据技术不断提升,产品设计从由精算师逐步转向IT工程师。

  谈及众安保险的未来,陈劲曾经提过一个比较抽象的概念,“做有温度的保险”。在他看来,互联网场景中大量,小额,高频,快速的保险产品可以离用户很近,运用碎片化的方法可以让保险更加人性化、有温度。

  2019年一季度估值达2000亿-3350亿

  他认为,互联网保险应该通过应用互联网的技术和工具,以及去中间化、透明化、碎片化的方式,使得整个产业的价值链发生变化,保险产品将从金融链条的末端往前端转移。

  正在处于加速度上升期的众安保险,市场对于它的期待绝不仅仅如此。

  而这一次的采访中,他又给出了众安保险的第二个定位:做面向未来的保险。

  上述融资项目资料显示,众安保险已经有较明确的时间表,在两年内进入车险、寿险、健康险等领域,通过数据化、互联网化对传统保险产品进行互联网化改造,提供创新产品。

  在陈劲看来,因为传统金融产品的“生产”大都是基于已有的数据和需求,是面向过去的金融。但对于现在的众安而言,更多地是要面向未来,挖掘没有做过的市场、开发没有做过的产品、以及服务新的客群。

  对于市场较为关注的车险业务,融资项目显示,众安保险已经于平安保险签订了细致的合作协议,平安保险对众安保险的车险业务提供线下服务,二者数据平台实现高度对接,实时联动。

  目前,众安保险的产品大多数还是基于阿里等电商生态圈,但长远来看,捆绑电商并不是唯一的出路。众安保险正在尝试把服务领域拓展到电商平台之外,着力于整个互联网生态圈乃至更广的领域。

  该机构管理层预测,到2020年众安保险-平安车险保费规模有望达到600亿元,占据整体车险市场5.3%的市场份额。

  在陈劲看来,只要有数据就可以计算出个人的信用和“价格”,进而插入保险服务。据了解,目前众安保险已有多个项目正在推进落地中,包括为一些生活信息类网站、互联网金融平台等提供保险服务。

  此外,众安保险单发展潜力从保险行业整体在未来的增长空间中也可见一斑。

  他认为,现阶段来看,“大数据”还只是在互联网生态圈里,如果未来O2O、物联网,以及所有线下数据被打通时,现在基于“大数据”的很多服务自然而然就走到线下,互联网保险的市场空间将会更大。

  新保险国十条定量指标显示,中国保险业规模在2020年预计达到5万亿。保监会数据显示,截至2014年底,中国保险行业保费收入约2万亿,较2013年同比增长17.49%。

  上述融资项目资料显示,目前众安保险用户超过2亿,承保保单超过10亿。易观智库数据显示,2014年中国移动互联网用户数达到7.3亿人,与2013年相比增长11.8%。

  众安保险的强大盈利能力、保险业整体的市场空间、处于风口期的互联网金融助推等多方面的综合因素的作用下,上述投资机构的管理层预测到2019年第一季度市场对众安保险的估值在2000亿至3350亿元之间。

  良性的发展空间,基于精准、多元的商业模式,众安保险股东所搭建的互联网金融生态圈让众安保险在“跨界共创”的历史发展进程中,画上浓墨重彩的一笔。

  在陈劲看来,未来众安保险要做贴近客户的保险、不一样的保险和面向未来的保险。“跨界共创”是陈劲为互联网保险定义的3.0版本。在2.0版本的场景保险中,保险产品在和生态场景深度融合的同时要不断迭代,且在“共生”的基础上,定价由双方决定。

  “当跨界共创的模式出现时,才有一点点互联网金融的感觉出现。”在上述搭建平台的理念中,陈劲表示其本质是要做一个长尾的场景。“如果有一个保险界的淘宝,所有涉及产品的条款就可以有保费,这样的创造力是爆炸式的增长。”陈劲说。

  在众安保险的官方可以发现,众安保险单独开发了“众安保险·开放平台”的版块。在行业方案中给出了O2O平台保障、3C延保、支付安全、物流货运、旅游出行、订单取消保障、消费者权益等门类多样的合作计划。

本文由www.56.net发布于亚洲必赢手机入口,转载请注明出处:跨界共创,专访众安全保卫险总裁陈劲

关键词: www.56.net