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中国人民保险公司人寿保险,今后或将发力个险

来源:http://www.zkkk136.cn 作者:www.56.net 时间:2019-08-08 00:34

继人保集团总部完成机构改革和“三定”工作(定部门职责、定内设机构、定人员编制)后,北京商报记者独家获悉,近日,人保集团子公司人保寿险也召开总部机构改革和“三定”工作启动会。会上,酝酿了10月有余的人保寿险“三定”方案也浮出水面。从目前的方案来看,人保寿险执行“12334”方案,将部门进行合并、撤销,还组建、成立的新中心。不过,值得关注的是,6月4日,中国人寿原副总裁肖建友调任人保集团党委委员、副总裁。

  在林岱仁接替万峰担任中国人寿总裁半年有余之后,中国人寿长期坚持的转型策略颇有些“守得云开见月明”的味道。

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  近日,中国人寿公布2014年三季报,报告显示,2014年前三季度,中国人寿实现归属于母公司股东的净利润275.53亿元,同比增长16.3%;基本每股收益0.97元,同比增长16.3%;总投资收益率为5.10%;市场份额由25.7%上升至26.3%。虽然保费收入仍出现2.05%的下降,但降幅在逐渐缩小。

定部门:执行“12334”方案

  三季报,可以说是林岱仁上任半年的“成绩单”,在中期业绩报告中保费、净利、市场份额均出现滑坡的背景下,三季报呈现出的业绩回暖趋势明显。

北京商报记者了解到,此次人保寿险的“三定方案”又称“12334”方案。

  半年之中,中国人寿从内部资源整合、组织架构、业务转型方面都经历了大幅度的调整。一位保险行业从业多年的人士向理财周报记者表示,作为保险行业巨头,中国人寿的转型步伐和平安、新华等险企相比相对滞后,但从三季报中,可以看出转型带来的红利正在逐步释放。

具体来看,“1”就是“一合并”,将董事会办公室、监事会办公室的职能与相关部门进行合并;“2”就是“两组建”,组建党建工作部、组建创新与数据管理部。

  三季度净利润增长16.3%

此外,第一个“3”是“三撤销”,撤销健康保险事业部、撤销需求与流程管理部、撤销监察部,保留巡视办公室,与纪委办公室合署办公;第二个“3”是“三中心”,在信息科技部下设立研发中心,运营管理部下设立运营作业中心,财务管理部下设立财务共享中心;“4”是“四转换”,将市场部主要职能转换到企划部,将培训部主要职能转换为主要负责对组训、主管、精英等个险队伍进行专业培训,将物业管理部职能转换到资产与采购管理部,将原健康养老保险筹备组的部分职能转换到健康养老部/住房抵押保险部。

  退保率攀升至4.77%

一位接近人保寿险的人士表示,此方案欲优化部门及处室职能,完善管理决策链条,提高运营管理效率,实现“人、事、岗”三者合理匹配,盘活人力资源存量,激发内生动力。

  10月28日晚间,中国人寿公布了2014年三季报,报告显示,中国人寿营业收入3478.12亿,同比下降0.5%,归母净资产为2578.98亿元,较年初增长17.1%。

的确,根据目前方案来看,调整后,人保寿险共分为保险业务、资产管理、业务支持与运营、共同资源四个板块,整体架构上由此前的28个一级部门的设置调整为26个部门、管理处室个数112个增至118个、新增中心个数3个、处室由10个增加至11个。

  受益于投资环境的改善,中国人寿前三季度实现归母净利润275.53亿元,同比增长16.3%,其中第三季度为91.46亿元,同比增长22.1%。

具体到保险业务板块来看,“三定方案”后,人保寿险将更加突出“大个险”战略,从营销企划、销售支持、业务培训等方面来加码“大个险”。如原市场部职能转型,更名为企划部,负责“大个险”战略下个人业务的发展规划。

  中国人寿表示,“净利润的增长是由于投资收益增加和资产减值损失减少,以及传统险准备金折现率假设的变动。”

同时,人保寿险的健康养老业务发展定位逐步清晰,“三定方案”整合了健康养老事业部筹备组,成立健康养老部/住房抵押保险部。

  值得注意的是,在四大上市险企中,中国人寿前三季的净利润表现并不突出。前三季度,净利润增幅最大的为新华保险,同比增幅达到60.1%,净利润最高的为中国平安,前三季度中国平安共实现净利润316.87亿元。

“此举标志着人保寿险健康养老战略和产业链布局,可以着力构建公司养老和养老相关大健康产业规划,与人保寿险主业衔接。”上述人士指出。

  业内人士表示,目前在基本面上,保险行业整体已扭转过去两年的低迷增长态势,随着资本市场投资收益率的改善,险资投资收益较往年明显改善。

此外,从业务支持与运营板块来看,重组需求与流程管理部、数据管理部门与信息科技部门,成立了创新与数据管理部。同时,将信息技术部更名为信息科技部,同时成立研发中心。

  在投资工具不断创新和投资渠道不断拓展的大背景下,中国人寿选择加码另类投资的动向非常明显。

另一名接近人保寿险的人士表示,目前,人保集团开启了数字化转型战略,人保寿险此举是在落实集团数字化战略,全面提高公司信息共享水平。该公司设立研发中心,未来,还将强化未来自主研发能力,有望统筹管理北京、成都、长沙三地研发力量。

  据了解,在此前召开的国寿资管2014年工作会议上,杨明生表示:“在下一步新型城镇化建设中,国寿资产要积极参与,继续加大另类投资选项力度,在重点城市、重点区域、重点企业加大对实体经济投资力度;要建立高效的评审决策机制,避免进入高风险领域,从保险资金特性出发严控风险。”

定编定岗:重点对标新华保险

  10月29日,中国人寿发布公告,公告显示,中国人寿拟与国寿投资签署《保险资金另类投资委托投资管理协议》,根据协议,国寿投资将以自主方式对中国人寿委托管理的资产进行投资和管理,委托资产包括股权、不动产相关金融产品以及类证券化产品,协议自2015年1月1日起生效,有效期为1年。

在理清部门职责及内设机构的同时,人保寿险的人员编制将迎来怎样的变动?

  截至协议终止时,中国人寿委托国寿投资管理的资产将不超过1500亿元或等值外币(包括本协议签署前已签约金额和本协议有效期内新增签约金额)。

北京商报记者了解到,人保寿险将以公司新业务价值、人均新业务价值、全系统人数、总部人数及占比等指标,对标中国人寿、新华保险、太保寿险、太平寿险。其中,新华保险是重点对标公司。

  数据显示,2013年底,中国人寿委托国寿投资管理的资产为111.35亿元,而截至2014年9月30日,委托资产规模已达到464.85亿元,增幅明显。

具体规划方面,从目前的方案来看,人保寿险将以2018年人均新业务价值为起点,逐年提升人均效能,2021年达到新华同等规模下的人均效能水平,2022年全面赶超;同时,在确定总部编制总量方面,将参照新华保险、太保总部人数占比,逐年核定总部人员编制数。在2019、2020年在公司执行“大个险”战略初期,编制分配适度向总部倾斜。

  此外,退保率攀升亦是中国人寿无法回避的重要问题。统计数据显示,2008年至2013年,中国人寿的退保率分别为3.30%、2.54%、2.31%、2.79%、2.72%和 3.86%,而据中国人寿2014年三季报显示,前三季度,中国人寿的退保率为4.77%,已达到近几年来的新高。与此同时,退保金的规模也攀升至826.45亿元,比去年同期的502.04亿元,大幅增加64.6%,对此,中国人寿表示,受各类银行理财产品冲击,部分产品退保增加。

新华保险2018年报显示,截至2018年末,与公司(寿险总公司及35家分公司)签订劳动合同的员工共有38542人。新华保险个险渠道规模人力37万人,同比增长6.3%;月均举绩人力17.5万人,同比增长15.9%;月均人均综合产能4372元,同比下降24.6%。

  实际上,退保增加的问题同样困扰着其它三家上市险企。今年前三季度,四大险企退保金总计达1415亿元,同比大增54%。其中,新华保险前三季度退保金为279.62亿元,同比增长32.20%,退保率也较去年同期的4.9%增加至5.5%;中国太保的退保金为234.02亿元,同比增长57.10%;平安的退保金额相对较小,前三季度为75.46亿元。

“三定方案”或存变数

  对于退保增加,新华保险将其归因于“寿险市场环境的整体影响”,中国平安则表示是由于“部分分红保险产品退保增加”。

此前,有媒体报道,人保集团董事长缪建民执掌伊始,曾在内部讲话中提到人保员工人数比国寿多。这被解读为人保集团推行“三定”的一个背景,以此更好控制人员数量、提升效率。

  一位券商分析师向记者表示:“近年来,大型险企纷纷加大业务结构调整的力度,银保渠道业务收缩,退保压力也随之而来。”

的确,自2018年以来,人保集团多个关键岗位出现人事变动。2019年2月,人保集团旗下最重要的子公司已经完成最重要的人事更迭,由人保集团副总裁谢一群兼任人保财险新一任总裁,而原人保财险总裁林智勇则出任集团业务总监;6月4日,中国人寿原副总裁肖建友调任人保集团党委委员、副总裁。

  中国人寿相关人士向记者表示,“目前整个保险行业正处于深度调整以及发展转型的关键时期,同时外部经济环境日趋复杂,退保增加以及满期给付等问题不可避免,也是转型的必经阶段。”

彼时,有媒体报道称,人保集团旗下其他子公司三定也将启幕,肖建友或将前往人保寿险赴任。

  大规模人事变动涉及四大子公司

“若主要负责人变动的话,该‘三定’方案落地实施或将存变数。”接近人保寿险人士如是表示。就目前最新发布的“三定”方案及公司主要负责人变动等问题,北京商报记者致电人保寿险,截至发稿前,该公司未予以回复。

  在中国人寿三季报公布的前几日,保监会批复,核准刘家德担任中国人寿保险(集团)公司副总经理的任职资格。此前的三月份,刘家德刚刚辞去中国人寿副总裁的职位转任国寿养老总裁兼董事长一职。

资料显示,自2014年11月起,傅安平出任人保寿险副董事长、总裁、党委书记,同时人保寿险也于2014年启动转型发展战略,聚焦价值转型以及期交业务。

  今年3月份以来,关于中国人寿高层人事变动的消息此起彼伏。3月底,万峰卸任国寿总裁一职,由原副总裁林岱仁接任。

从人保寿险最近一年业绩看,光大证券非银分析师赵湘怀表示,2018年人保寿险的人身险新业务价值同比增长1%至62亿元、内含价值同比增长14%至793亿元。而新业务价值增长主要是得益于公司业务结构优化,实现新业务价值率提升。不过,2018年人保寿险首年保费同比下降34%,主要是公司聚焦长期保障型业务,压缩趸交及中短存续期业务规模。

  同时刘英齐、刘家德亦不再担任国寿副总裁的职务,其后证实,刘英齐赴职国寿财险,原国寿资管副总裁崔勇接替刘英齐担任国寿电商总裁,刘家德转任国寿养老董事长兼总经理一职。

不过,最新数据也显示,2019年前5月,人保寿险原保险保费收入分别为661亿元,同比增1.82%,而从5月单月保费收入来看,人保寿险实现42.66亿元,同比下降12.92%。

  8月27日晚间,中国人寿发布公告显示,经中国人寿第四届董事会第十六次会议审议,同意首席运营执行官许恒平、业务总监兼河北省分公司总经理徐海峰、总精算师利明光、财务总监杨征担任公司副总裁的职务。

北京商报记者孟凡霞李皓洁

  至此,国寿股份的前四位高管全部发生变化,而原高管的职位调动则涉及到了集团的四家重要的子公司:国寿股份、国寿财险、国寿养老险与国寿电商公司。

  自上任以来,林岱仁不断加大对国寿集团内部资源的整合力度。据了解,除了稳步接班国寿现有经营策略外,林岱仁在就职演讲中表示,要继续深化改革,并不断整合集团资源,使公司经营效率最大化。

  董事长杨明生也在一系列新子公司开业时表示,“国寿集团将借助不同子公司的平台作用,推动形成不同业务板块的协同效应和金融综合经营格局,增强集团整体竞争力。”

  除传统寿险、财险两大业务以外,国寿集团今年以来也加快了在养老险以及电商公司的排兵布阵。

亚洲必赢手机入口,  资料显示,刘家德自2003年起担任国寿股份副总裁,自2004年6月起兼任中国人寿资产管理有限公司董事,自2006年5月起兼任中国人寿富兰克林资产管理有限公司董事;2014年5月担任国寿养老险总裁兼董事长。

  据了解,中国人寿从1983年起开始经营补充养老保险业务,1998年开始对养老金业务实行个人账户式管理,2005年8月获批企业年金账户管理人资格。

  根据《2013年度人力资源和社会保障事业发展统计公报》显示:2013年末全国参加基本养老保险人数为81968万人,比上年末增加3172万人。全年基本养老保险基金收入24733亿元,比上年增长13.3%,其中征缴收入19270亿元,比上年增长12.9%。全年基本养老保险基金支出19819亿元,比上年增长18.6%。

  “商业养老保险产品未来市场广阔,养老和健康险产品将会成为新的增长动力。”国寿养老内部人士向记者表示。

  据了解,在2013年底的全球开放日上,中国人寿就曾表示,“政府正在与中国人寿协作推动重大疾病保险,公司相当于服务提供商。公司认为深化改革方案的宣布将会对行业的产品组合产生结构性影响。”

  此外,相对于中国平安来说,中国人寿在电商领域一直薄弱。去年年底以来,中国人寿加大了在电商领域的布局。

  据了解,此前,林岱仁曾公开表示将带领国寿积极运用互联网、云计算、大数据等现代科技,不断推进体制机制、产品、管理、服务和技术等各领域创新。

  中国人寿今年以来的人事调整也涉及到电商公司。开业不到4个月,国寿电商筹建的功臣刘英齐离开国寿电商,转任国寿财险,原国寿资管副总裁崔勇接任刘英齐担任电商公司董事长兼总裁。

  据了解,2013年11月,国寿股份投资超20亿元在上海建立数据中心,与此同时,其在北京投资50亿建造的数据研发中心也预计将在2015年完工。同期,国寿集团独资成立的中国人寿保险电子商务有限公司也已宣布开业。

  招商证券的一份报告也显示预计今年下半年中国人寿将继续加强结构调整措施,并通过上海和北京两地的数据中心和电商公司来促进电子化的发展。

  除了四大子公司领导层轮换以外,中国人寿董、监事的人事轮转也在进行之中。10月24日,中国人寿发布公告,核准张祖同、黄益平(微博)担任中国人寿独立董事的任职资格,核准熊军红担任中国人寿外部监事的任职资格。

  据记者了解,中国人寿原独立董事孙昌基、唐建邦与原外部监事罗中敏于今年5月29日提出辞职申请,三人的职位分别由张祖同、黄益平与熊军红接替。此前,唐建邦还担任中国人寿战略投资与决策委员会主席及审计委员会委员,孙昌基担任提名薪酬委员会主席及审计委员会委员,资料显示其任期止于2015年7月9日。

  中国人寿相关人士表示“属于公司内部正常的人事调整,不会影响公司的正常运营”。

  中国人寿未来或将发力个险

  大规模人事变动背后,可能是林岱仁对中国人寿内部组织架构的全面调整。

  此前有消息称,9月初,国寿总部召集公司中层及以上干部召开了一次内部会议。

  林岱仁在会上透露出这样的信息:没有业务销售经验的处级干部将挂职到三级机构进行挂职锻炼,下一步将出台“三定方案”进行机构和人员整合。

  据了解,“三定方案”是指定岗位、定编制、定职能。根据“三定”方案,在同一岗位任职6年及以上的部门负责人,必须进行轮岗。没有基层任职经验的,则须去基层挂职两年。

  这是在中国人寿高层“大换血”之后,针对中层领导的又一轮调整。

  另据媒体报道,“三定方案”着重对个险销售部进行了调整,中国人寿对个险部门新设立了收展规划发展处、收展人员管理处、县域发展处、综合开拓处和销售系统管理处。在组织架构中,个险部门和团险部门与董秘局、战略与市场部平行,排在第一层。

  此前,杨明生在2014年上半年经营形势分析会上表示,要推进个险渠道发展,推进财险、养老险等板块发展,推进投资能力建设和渠道创新。

  据了解,作为中国人寿的主要竞争对手,平安寿险在个人寿险业务上表现强劲,据其2014年三季报显示,其盈利能力较强的个人寿险业务规模及价值均实现较快增长,个人寿险业务实现规模保费1,779.76亿元,同比增长14.3%。

  着力个险渠道的同时,中国人寿保险营销人员的数量与质量可能成为关键问题。

  数据显示,2013年底,中国人寿营销员同比下降5.8%,但人均产能同比增幅有限,仅为1%。

  2014年,中国人寿的保险营销员数量维持在64万左右,而2010年末,中国人寿的营销员数量为70.7万人。“个险销售主要渠道是营销员,近几年营销员流动率高企,增员难的问题在行业内普遍存在。”上述券商分析师表示。

  在营销人员规模增长发力的背景下,中国人寿发力个险渠道,还需面对提升营销人员留存率以及如何增加人均产能的问题。

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